In questo periodo di grande ribasso di spread e tassi, è possibile chiedere la rinegoziazione del mutuo alla propria banca, abbassando la rata, oppure ottenendo una maggiore erogazione di denaro. I consumatori possono anche servirsi di surroga e sostituzione. Ma come funzionano?
Surroga mutuo ad agosto, cosa conviene fare
I tassi di interesse sono decisamente più bassi, mentre le spese di istruttoria sono completamente azzerate e ci sono diverse opzioni per raggiungere l’estinzione anticipata. Si tratta di una serie
Nel corso degli ultimi mesi del 2014 sono diventati sempre più bassi gli spread applicati ai mutui e i tassi di interesse sulla base dei quali vengono erogati i finanziamenti ipotecari. Il costo del denaro si trova inoltre in questo momento ad un livello pari al minimo storico. Questo significa che gli ultimi mesi sarà conveniente per i consumatori italiani richiedere delle surroghe del proprio mutuo. Vediamo per quale motivo. 
Nel corso del mese di novembre 2014 il mercato dei mutui ha fatto registrare ancora un nuovo calo dei tassi di interesse e degli spread. In sostanza quindi i finanziamenti ipotecario che è possibile accendere in questo periodo sono decisamente meno costosi di quelli passati. Per quanto riguarda gli spread sui mutui, ad esempio, si è arrivati a percentuali inferiori al 2 per cento, e le migliori offerte da parte di alcune banche si situano addirittura all’1,85 per cento. 
Nel corso dei primi mesi del 2014 il mercato italiano dei mutui ha fatto registrare in generale un calo dei tassi di interesse, che coinvolto le principali durate e tutte le tipologie di mutuo. Questa tendenza è ancora in atto e viene ulteriormente supportata dalle decisioni delle banche centrali, come la BCE, che hanno deciso di tagliare ulteriormente il costo del denaro. 
Osservando le quotazioni dei futures sui tassi, il mercato sembra attendersi un deciso rialzo dei tassi di interesse nei prossimi anni, dopo aver sperimentato un quinquennio con livelli vicini allo zero come risposta alla crisi del credito iniziata nell’estate del 2007. L’eventuale rialzo dei tassi di mercato e dei tassi interbancari avrà sicuramente un impatto rilevante sul mercato dei mutui, che in Italia è in crisi da diverso tempo a causa della recessione prolungata, per il crollo del mattone e il credit crunch.
Secondo quanto riportano le ultime statistiche, nel corso del mese di maggio 2013 i tassi di interesse applicati sui mutui sarebbero calati di 27 punti base rispetto a quanto rilevato nello stesso periodo dello scorso anno. Nonostante tale flessione, però, il costo medio dei mutui è oggi pari al 3,53%, ben 66 punti base in più rispetto al tasso medio dell’Europa, pari al 2,87%.
L’operazione di surroga del mutuo è una transazione che consente alla clientela di un istituto di credito di poter trasferire il proprio finanziamento immobiliare da una banca (di norma, quella erogante) ad un’altra. Di solito l’operazione è effettuata per poter entrare in possesso di condizioni economiche migliori, anche se non mancano coloro che optano per la surroga al fine di riformulare la propria esposizione su un termine ancora maggiore.
All’interno della propria gamma di finanziamenti immobiliari, Woolwich (istituto del gruppo Barclays) dispone di una ricca serie di linee di credito dedicate per supportare le transazioni di acquisto, di costruzione e di ristrutturazione della prima o seconda casa di proprietà, o per effettuare operazioni di surroga attiva di un finanziamento in corso di regolare ammortamento presso banche non appartenenti allo stesso gruppo.
La surroga del mutuo, a tasso variabile, della Cassa di Risparmio di Terni e di Narni è un’operazione creditizia con la quale il cliente di un istituto di credito non riconducibile allo stesso gruppo, può domandare alla Cassa in questione di poter trasferire presso di essa un finanziamento immobiliare attualmente in corso di regolare ammortamento, cogliendo l’occasione per poter modificare alcune condizioni contrattuali di principale riferimento.
La Banca Popolare Pugliese, così come gli altri istituti di credito della Penisola, propone alla propria clientela la possibilità surrogare attivamente un finanziamento in corso di ammortamento presso altre banche, con trasferimento della stessa linea di credito, e spostamento della figura del beneficiario della garanzia di natura ipotecaria precedentemente iscritta per l’istituto bancario originariamente erogante.
Il mutuo per surroga a tasso variabile di Woolwich è un finanziamento che l’istituto finanziario del gruppo Barclays mette a disposizione di tutta la propria clientela che abbia la necessità o la volontà di voler