Gianfilippo Verbani 
Un tempo le banche investivano milioni di euro per radicare la propria presenza sul territorio, arricchendo le vie cittadine di agenzie e di punti di servizio. Oggi la strategia è completamente invertita, e gli istituti di credito sembrano far la gara sull’alleggerimento delle proprie posizioni “fisiche”, preferendo invece l’offerta di servizi innovativi e virtuali.
L’andamento dei tassi di interesse di mercato è in grado di influenzare sensibilmente il livello dei tassi di tutte quelle operazioni che prevedono l’adeguamento periodico del costo di finanziamento, che di solito è legato ai tassi interbancari più importanti come l’Euribor (per il mercato europeo) e l’Usd Libor (per il mercato americano). Rientrano in questa categoria i finanziamenti concessi dalle banche e le società finanziarie, i mutui per l’acquisto della casa, i tassi sui conti correnti e sui conti deposito e così via.
Secondo i dati forniti dalla Banca d’Italia, nel corso del 2012 i ricorsi all’Arbitro bancario finanziario sarebbero in forte aumento. Bankitalia afferma infatti che nel corso dell’ultimo anno solare le contestazioni all’Abf sono cresciute del 58 per cento, passando da una media mensile precedente di 298 unità, agli attuali 471 unità, per un totale di 5.653 ricorsi presentati all’Arbitro di settore.
Crif ha appena pubblicato la propria ultima edizione del Barometro, aggiornata con i dati statistici a giugno 2013. Da tale report emerge che se per la domanda di mutui la contrazione non rappresenta certamente una novità, per le richieste dei prestiti si tratta di una vera e propria inversione di tendenza. Per entrambe le forme di credito, si registra il dato peggiore da almeno 10 anni a questa parte.
L’Europa ha tagliato le commissioni sulle carte di credito, andando a rivedere in misura molto significativa l’onerosità interbancaria sui pagamenti effettuati attraverso gli strumenti transazionali di plastica. A deciderlo è stato il responsabile Ue per il Mercato Interno, Michel Barnier, che tra pochi giorni presentare un pacchetto di misure di trasparenza che impone un tetto dello 0,2 per cento per il costo delle singole transazioni effettuate attraverso le carte di credito.
Il crowdfunding è una “recente” modalità di reperimento di risorse finanziarie che passa attraverso la mobilitazione di un ampio numero di investitori che, intervenendo per somme solitamente molto contenute, “scommettono” sulla buona riuscita di un progetto imprenditoriale. Per cercare di fare luce sul fenomeno e darne una regolamentazione omogenea, la Consob è intervenuta con qualche utile linea guida.
Le perdite prodotte dalle frodi con le carte di credito continuano a crescere, in Italia come nel resto d’Europa. Stando a una recente ricerca elaborata dalla società FICO, specializzata nel contrasto alle truffe, nonostante l’applicazione di misure per il contrasto alla truffa (come i microchip e i Pin), le frodi sarebbero in aumento perché i truffatori riescono a trovare sempre nuove strategie per colpire i punti di debolezza dei sistemi di pagamento.
Il periodo di maggiore utilizzo delle carte di pagamento, come i bancomat e le carte di credito, è senza alcun dubbio quello collocabile alla fine dell’anno, quando si è alle prese con prenotazioni di viaggi e l’acquisto dei regali. Tuttavia, anche il periodo estivo prevede un utilizzo frequente della moneta elettronica, per cui conviene non rilassarsi troppo perché i pericoli sono comunque dietro l’angolo. Secondo quanto dichiarato da Rita Camporeale, responsabile dei servizi di pagamento dell’Abi, “le carte italiane spesso all’estero sono più soggette a frodi”.
La crisi dei finanziamenti bancari non sembra aver colpito il segmento dei prestiti per il pagamento delle cure, che nel corso dei primo semestre 2013 sono balzati a una quota superiore alle 60 mila unità, per una media di importo pari a 5.500 euro. Ad affermarlo è una recente ricerca condotta congiuntamente da Facile.it e Prestiti.it, che hanno preso in esame un vastissimo campione di richieste di prestiti destinati al proprio benessere.
Il mercato obbligazionario ha di recente vissuto una fase di grande volatilità, che ha fatto tornare a galla vecchi fantasmi. Molti esperti avevano paventato addirittura un crollo come avvenne nel 1994, quando i tassi obbligazionari si impennarono mettendo in ginocchio i portafogli dei grandi investitori internazionali. La volatilità sui tassi dei bond è dovuta principalmente all’incertezza sulle mosse di politica monetaria delle principali banche centrali, soprattutto quella americana (la FED, ndr). Il pericolo di un deciso rialzo dei tassi a lungo termine resta comunque concreto.
I prestiti personali sono una forma di finanziamento concessa a soggetti privati da banche e altre società finanziarie autorizzate. Si tratta di prestiti finalizzati all’acquisto di un particolare bene o servizio. In linea generale i prestiti personali vengono richiesti dai privati per i seguenti motivi: per acquistare un’auto, uno scooter o una barca; per ristrutturare una casa; per comprare elettrodomestici o per arredare la propria casa; per iscriversi a un corso di formazione; per sostenere alcune tipologie di spese mediche (ad esempio un impianto dentale particolarmente costoso).
Le carte prepagate erano, fino a poco tempo, una sorta di “esclusiva” per privati e famiglie. Unicredit ha invece appena lanciato la Unicreditcard Business Easy, una nuova carta prepagata nominativa predisposta appositamente per le aziende, e ideata per permettere alle imprese di dotare i propri dipendenti e i propri collaboratori di uno strumento di pagamento prepagato e ricaricabile. Vediamone insieme le principali caratteristiche.
Secondo quanto affermato dal recente report del Centro Studi Unimpresa sostiene che la contrazione giornaliera dei finanziamenti erogati in favore delle imprese da parte del sistema bancario italiano abbia toccato i 100 milioni di euro per le imprese, i 150 milioni di euro per la pubblica amministrazione e i 20 milioni di euro per le famiglie. Una emorragia che non sembra volersi arrestare, nonostante qualche timida schiarita sul futuro.
Sebbene l’Associazione nazionale delle imprese assicuratrici (Ania) abbia da poco annunciato una riduzione dei costi delle assicurazioni auto, l’Ivass continua a denunciare i prezzi eccessivamente elevati praticati dalle compagnie di assicurazione in Italia, che sarebbero tra l’altro molto più elevati rispetto alla media europea. Per capire come è avvenuta l’evoluzione dei prezzi delle polizze Rc Auto negli ultimi dodici mesi, possiamo servirci dell’Osservatorio SuperMoney che ha calcolato l’andamento delle tariffe. Per molti profili di automobilisti non ci sono state grosse variazioni.