Per poter accedere ai finanziamenti garantiti dai Confidi, non ci sono restrizioni legate al settore economico; possono infatti richiederli tutte le PMI che risultano essere iscritte presso la Camera di Commercio di Parma, a patto che non abbiano protesti o procedure concorsuali in corso, e che siano perfettamente in regola con il pagamento dei diritti camerali.

All’atto della presentazione della domanda di accesso al finanziamento, l’impresa parmense dovrà essere costituita da almeno dodici mesi, e non dovrà aver maturato una o più rate di finanziamento insolute nel caso in cui avesse acceduto a finanziamenti garantiti attraverso lo schema di convenzione dello scorso anno. Nel 2009, come accennato, l’iniziativa della Provincia e della Camera di Commercio ha portato all’erogazione di ben 32 milioni di euro di finanziamenti garantiti dai Confidi a fronte di circa mille domande acquisite in prevalenza da PMI operanti nel terziario e nel comparto dell’artigianato.

Ad esempio, sono ammessi all’accesso ai contributi quelle attività di investimento finalizzate a creare un nuovo stabilimento produttivo, oppure ampliarne uno già esistente, oppure ancora investire per diversificare la produzione. L’istruttoria per l’accesso alla misura è a cura di Artigiancassa, sul cui sito Internet, a partire dallo scorso 1 marzo, è disponibile una pagina Web dedicata, da cui è possibile accedere attualmente dalla home page, per predisporre la domanda in via telematica.

Nel momento in cui è stata predisposta in via telematica la domanda, questa, ai fini dell’ammissione all’istruttoria, potrà essere trasmessa sempre per via telematica ad Artigiancassa, che è il soggetto attuatore. Una volta trasmessa, sia all’utente che ha inviato l’istanza, sia alla Regione, arriverà una comunicazione attestante il ricevimento della domanda di accesso ai contributi.

Il Mutuo Casacquisti BP a tasso variabile per acquisto è un finanziamento immobiliare ipotecario che permette al mutuatario la possibilità di acquistare una proprietà immobiliare attraverso un piano di rimborso nel medio e nel lungo termine.

Il tasso di interesse applicato al capitale mutuato è calcolato prendendo come parametro di riferimento l’Euribor, maggiorato di uno spread stabilito dall’istituto di credito sulla base della durata complessiva dell’operazione finanziaria. Si tratta quindi di un mutuo a tasso variabile e rata variabile, l’importo delle rate subirà una continua variazione a seconda dell’andamento del parametro di riferimento stesso.

La durata del piano di ammortamento è compresa tra un minimo di 5 e un massimo di 30 anni.

Il Mutuo Casacquisto BP a tasso fisso consente invece al titolare del mutuo di stipulare un finanziamento con un tasso fisso, calcolato sommando al parametro di riferimento (IRS di periodo) uno spread stabilito dall’istituto di credito principalmente sulla base della durata complessiva dell’operazione.

La durata di rimborso è compresa tra un minimo di 5 anni e un massimo di 25 anni, con l’opzione per scadenze intermedie, e la possibilità di estinguere anticipatamente il debito residuo in qualsiasi momento e senza il pagamento di penali.

Ovviamente le banche non sospenderanno il mutuo a chiunque ne faccia richiesta, dovranno effettuare dei controlli di esistenza dei requisiti per accedere al beneficio, per cui in realtà sarà verso aprile o maggio che la famiglia vedrà sospesa la rata di mutuo da pagare.

Autonomamente gli istituti potranno decidere se sospendere la sola quota capitale (il mutuatario non potrà comunque astenersi dal versare la quota interessi che potrà essere relativamente elevate), la sola quota interessi (il mutuatario quindi pagherà la quota capitale, rendendo così quasi inutile l’adesione alla moratoria) o l’intero ammontare della rata. Usufruendo della sospensione, sia dei soli interessi che della rata totale, il piano di ammortamento originale subisce un allungamento nel tempo pari al periodo di sospensione: un mutuo ventennale bloccato per 12 mesi, ad esempio, si protrarrà fino al 21° anno.

Saranno bloccati anche gli interessi? Sembrerebbe proprio di no, l’accordo prevede inoltre che gli interessi continuino a maturare nel periodo di moratoria, aumentando così gli oneri complessivi da versare in caso di adesione al «Piano famiglie».

Qualora la banca permetta la sospensione totale della rata (quota capitale+interessi) la famiglia in difficoltà non verserà alcun centesimo durante il periodo della moratoria ma dovrà pagare gli interessi maturati durante lo stop a partire dalla prima rata successiva alla ripresa dell’ammortamento. Quindi occorre analizzare bene pro e contro, quanto convenga realmente aderire o meno.

E per chi ha dei risparmi, e vuole investirli in strumenti finanziari sicuri nonché garantiti dallo Stato, con BancoPosta Click è altresì possibile sottoscrivere online i buoni fruttiferi, i titoli ideali per gli amanti del risparmio postale. Per quanto riguarda il tasso di remunerazione del conto, questo, come accennato, rimarrà al 2% lordo dall’1 gennaio al 31 dicembre del 2010 senza vincoli e sulle somme che partono da 3.000 euro e fino a 30 mila euro di giacenza sul conto.

I soldi sono sempre disponibili, ma per fruire del tasso lordo del 2% sulla giacenza è necessario che il conto corrente BancoPosta Click rimanga attivo fino al 31 dicembre del 2010. Il 2% lordo equivale ad un tasso netto annuo dell’1,46% che, a conti fatti, è superiore a quello dei Buoni Ordinari del Tesoro (Bot); chiaramente, più aumenta la giacenza, più interessi maturano, ragion per cui può essere vantaggioso, ad esempio, canalizzare su BancoPosta Click lo stipendio o la pensione, i depositi presenti in altri conti correnti e gli accrediti periodici a proprio favore.

Per accedere ai “Formigoni-Loan” dovranno essere i Confidi a presentare la relativa domanda per l’accesso ai fondi in tranche che partono da un milione di euro fino ad arrivare a cinque milioni di euro; ai Confidi, in termini di tasso, saranno richiesti gli interessi minimi stabiliti dall’Unione Europea al fine di evitare che la misura possa configurarsi come un aiuto di Stato.

L’intervento della Regione a sostegno del sistema produttivo è stato comunque costante in questi ultimi mesi a favore delle piccole e medie imprese; ad esempio, da pochi giorni si è chiuso un bando finalizzato ad incentivare le PMI nell’adozione e nel conseguimento di certificazioni di qualità, misure di risanamento ambientale ed incentivazione dell’utilizzo di fonti rinnovabili per la produzione di energia. Il Bando, messo a punto con il sostegno delle Camere di Commercio, ha permesso, in particolare alle imprese artigiane, di accedere ad un plafond di contributi pari a 1,5 milioni di euro.

In particolare, supponendo un tasso all’8% ed un valore di riscatto finale, la cosiddetta maxi-rata, di diecimila euro, il piccolo imprenditore pagherà in cinque anni, ovverosia in sessanta rate, 776,34 euro al mese. Il leasing è tra l’altro uno strumento di finanziamento alquanto flessibile, ragion per cui in sede di stipula è possibile personalizzare la durata, l’anticipo e la maxi-rata finale. Ad esempio, per il calcolo sopra riportato, supponendo che il piccolo imprenditore non abbia 5.000 euro di acconto, ma solo 1.000 euro, pagherà 857,44 euro al mese sempre in cinque anni; oppure, se ad esempio il piccolo imprenditore versa come anticipo diecimila euro, ovverosia il 20% del finanziamento, la rata mensile nei cinque anni si abbasserà a 674,95 euro.

Il leasing può chiaramente essere stipulato anche per scadenze più brevi; ad esempio, con 50.000 euro di leasing con 10.000 euro di anticipo, 10.000 euro di maxi-rata di riscatto, tasso all’8%, rata mensile e scadenza in tre anni, ovverosia trentasei mesi, si andrà a pagare una rata mensile di 1.006,75 euro. Al termine dei tre anni, sarà possibile riscattare il parco auto pagando la maxi-rata finale oppure stipulare un nuovo contratto di leasing per un parco vetture nuovo.

Attualmente, utilizzando il simulatore on line presente sul sito Internet di Fiditalia, anche se chiaramente la simulazione è indicativa, è possibile ottenere un finanziamento di 40.000 euro per dieci anni con rata da 555,35 euro al mese, comprensiva di assicurazione sul credito, Tan al 9% e Taeg al 9,38%. Lo scarto, molto basso, tra Tan e Taeg indica che il prestito viene offerto con costi accessori e spese aggiuntive molto contenute, mentre a nostro avviso, per un finanziamento a lunga scadenza come quello a 120 mesi, il contraente giudizioso farebbe bene a stipulare l’assicurazione sul credito in modo da proteggersi da qualsiasi imprevisto.

Con Fiditalia i prestiti, compreso quello a 120 mesi, possono essere richiesti telefonicamente, compilando ed inoltrando direttamente la richiesta on line, oppure recandosi presso uno dei “Punti Credito” di Fiditalia sparsi su tutto il territorio nazionale. Sono tante tra l’altro le soluzioni di prestito offerte da Fiditalia, tra cui quelle flessibili che permettono di saltare il pagamento di una rata mensile oppure modificarne l’importo; e c’è anche una tipologia di prestito, denominata “Premia“, che permette di pagare solo 11 rate all’anno, anziché 12, se i pagamenti sono regolari.

Bnl

Il mutuo in questione, infatti, permette di programmare il rimborso del finanziamento con una rata crescente nel tempo: una rata iniziale più bassa e, in previsione di un reddito più elevato, la rata crescerà nel corso degli anni. Il vantaggio consiste proprio in questo: di solito nei mutui più bassa è la rata maggiore è la durata, in questo caso invece si segue un sistema che permette alla rata di crescere gradualmente, tenendo fisso comunque il tempo stabilito.

Il mutuo offre la possibilità di finanziare il valore dell’immobile fino all’80% del valore della casa, durata fino a 30 anni e tasso fisso. Mutuo Sprint vi permetterà così di pianificare con certezza l’impegno economico durante il periodo di rimborso, stabilendo dall’inizio una rata che cresce con il passare del tempo, proteggendo il cliente da un eventuale rialzo dei tassi di interesse e che consente di sapere sempre con certezza a quanto ammonta la rata mensile del mutuo.

Le spese di istruttoria variano a seconda dell’importo finanziato: sono pari all’0,85% fino a 250.000,00 euro, pari a 1.500,00 euro nel caso in cui l’importo oggetto del finanziamento superi i 250.000,00 euro.

Le spese di perizia sono ugualmente calcolate sull’importo finanziato e nello specifico ammontano a:

- 220 euro fino a 110.000 euro,
- 250 euro da 110.001 a 250.000 euro,
- 350 euro da 250.001 a 500.000 euro,
- 450 euro da 500.001 a 1.000.000 euro,
- 550 euro da 1.000.001 a 2.500 euro,
- 800 euro nel caso in cui la somma superi i 2.500.000.

BNL infine offre la possbilità al cliente di sottoscrivere una polizza assicurativa che lo tutela in caso di perdita del lavoro, inabilità e premorienza.

Bnl offe soluzioni per chi desidera acquistare una casa, anche in questo periodo critico, in cui la crisi e il timore di impeganrsi finanziariamente fanno da padroni. Ecco perchè nasce Mutuo Spensierato, la formula Extra di BNL, un mutuo che può essere richiesto per l’acquisto, la costruzione, il completamento o la ristrutturazione della propria casa e che è stato pensato per chi desidera scegliere la modalità di distribuzione del proprio impegno economico.

Qual’é la peculiarità del mutuo? Esso permette di non iniziare immediatamente a rimborsare il finanziamento ma di optare per un periodo di preammortamento nel corso del quale vengono pagate delle rate mensili molto basse poichè composte solo da interessi. Questo periodo di preammortamento può durare da 1 a 3 anni, in modo che non siate subito costretti a pagare grosse somme di denaro.

Finito tale periodo di preammortamento quindi si inizierà a rimborsare il finanziamento attraverso rate mensili composte anche di quota capitale. Si tratta di un mutuo a tasso fisso e a rata costante. L’importo massimo finanziabile è pari all’80% del valore dell’immobile e la durata può essere di 5, 10, 20 o 25 anni.

Quali altre spese sono da annoverarsi oltre agli interessi? Le spese di istruttoria e di perizia sono a carico del cliente. Le spese di istruttoria sono pari allo 0,85% dell’importo finanziato fino a 250.000 euro, per cifre superiori sono pari a 1.500 euro. Le spese di perizia invece variano da un minimo di 220 ad un massimo di 800 euro.