Nel periodo ottobre-dicembre 2009 in Provincia di Firenze la richiesta di credito per effettuare investimenti in azienda si è attestata al 28,94% rispetto al totale, registrando così un incoraggiante miglioramento rispetto al valore del 26,53% del terzo trimestre 2009. Nell’ultimo quarto, inoltre, l’Osservatorio, a conferma di come ci sia fame di credito, ha rilevato sia un aumento degli importi medi richiesti, che balzano a 60.219 euro contro i 48.100 euro del trimestre precedente, sia delle durate con 63 mesi in media rispetto a 61.

Negli ultimi tre mesi dello scorso anno in Provincia di Firenze le banche hanno comunicato l’esito dell’istruttoria alle piccole e medie imprese del commercio e dell’artigianato in tempi medioamente più brevi, passati da 60-70 a 35-45 giorni; in ogni caso, su ogni cento richieste di credito quasi 24, con una percentuale sul totale pari per la precisione a ben il 23,82%, sono state respinte; il dato è inferiore al 26,2% delle domande respinte nel terzo trimestre 2009, ma per la Confartigianato Imprese Firenze trattasi di un numero di richieste respinte eccessivo.

Le finalità per la concessione dei prestiti agevolati spaziano dal miglioramento delle posizioni liquide al ripristino dell’equilibrio finanziario dell’impresa, e passando per l’acquisto di beni strumentali ed immobiliari al fine di rafforzare il proprio livello di competitività necessario anche in un contesto di forte rallentamento del ciclo economico.

Ai finanziamenti possono accedere le oltre diecimila imprese Associate alle Ascom Confcommercio Treviso che operano nei settori del turismo, del commercio e sei servizi; inoltre, come accennato, unitamente alla possibilità di stipulare i finanziamenti a tasso agevolato, c’è anche l’opportunità per i titolari d’impresa e per i loro dipendenti di sottoscrivere i conti Sempre Più, ovverosia l’ampia gamma di conti correnti con annessi prodotti e servizi ideati e sviluppati sia per i privati, sia per l’esercizio della piccola impresa. La Banca Popolare di Vicenza, tra negozi finanziari, sportelli private e filiali, può contare nella sola provincia di Treviso su 56 punti vendita che sono distribuiti sul territorio in maniera capillare.

I Confidi sono quindi uno strumento essenziale per interfacciarsi con il sistema bancario, ma che garantisce sostegno a tutti. Il rapporto ha evidenziato che circa il 50% degli imprenditori avanza richiesta di credito bancario. Quindi un imprenditore su due si rivolge ai Confidi per dare soluzione alle proprie esigenze finanziarie e di rapporto con il sistema bancario.

Di particolare rilevanza è anche la funzione antisura svolta dai Confidi, in quanto essi gestiscono degli appositi fondi che permettono alle piccole imprese di rientrare nei canali legali del credito.
Il 17% delle convenzioni stipulate dai Confidi e’ stato sottoscritto con il gruppo Unicredit, confermatasi “banca leader” nell’accesso al credito da parte delle piccole e medie imprese.

Negli ultimi mesi – ha affermato il segretario generale di Confartigianato, Cesare Fumagalli – abbiamo registrato qualche passo avanti: tuttavia l’accesso al credito rimane difficile e permangono numerose criticita’ nei rapporti tra banche e imprese. Le banche devono mostrare un nuovo approccio nei confronti dei piccoli imprenditori i quali non hanno perso la voglia di investire nella loro azienda e di reagire alla crisi.

Mi auguro che venga data sempre maggiore attenzione ai Confidi – ha concluso Roberto Nicastro, ceo di Unicredit – La ripresa per l’Italia sara’ lenta perche’ dipende sia dalla domanda internazionale, sia dal ruolo trainante del settore delle costruzioni.

A Fidi Toscana, in particolare, è stata assegnata la concessione di garanzie gratuite sui prestiti, con la copertura di cinque milioni di euro della Regione che si va quindi ad aggiungere, sul tema dell’alluvione, ai 54 milioni di euro stanziati per le spese di prima emergenza, e 300 mila euro per dare assistenza psicologica e sanitaria straordinaria. In questo modo l’Amministrazione regionale vuole far sì che sul territorio la produzione delle imprese possa ripartire il prima possibile al fine di evitare, in una fase congiunturale di certo non facile, ulteriori ricadute negative dal fronte del mercato del lavoro.

In materia di indennizzi, invece, come accennato, la situazione per il momento non è rosea; in merito, infatti, l’Assessore Bertolucci ha fatto presente come il Governo abbia messo a punto una bozza di ordinanza che prevede indennizzi per appena 20 milioni di euro da suddividere, tra l’altro, in tre Regioni, Liguria, Toscana ed Emilia Romagna quando i solo danni nella Toscana sono stati stimati a causa dell’alluvione in ben 530 milioni, di cui solo 165 milioni di euro nella Provincia di Lucca.

La convenzione tra la Provincia di Parma e la Banca Monte Parma giunge così al suo terzo anno dopo che sono stati finanziati in un periodo pari a diciotto mesi ben 270 interventi che hanno generato investimenti pari a 1,25 milioni di euro a fronte di un costo per la Provincia pari ad appena un decimo a copertura degli interessi, ovverosia 125 mila euro.

A fronte dei costi sostenuti, ampi sono stati i vantaggi in termini di risparmio ambientale specie in quegli immobili dove al posto dello scaldabagno elettrico s’è iniziato a far uso dei pannelli solari termici; lo stesso dicasi chiaramente nel caso in cui alla vecchia caldaia a gasolio è stata sostituita quella di nuova generazione ad elevato rendimento. Nell’ambito di progetti ancor più ampi, intanto, Giancarlo Castellani, assessore all’Ambiente della Provincia di Parma, ha reso noto che entro la primavera approderà in Consiglio il Piano provinciale per lo sviluppo delle fonti rinnovabili al fine di approvarlo e adottarlo.

In questo modo, le imprese che vantano dei crediti verso la Pubblica Amministrazione, attraverso le tre banche che hanno siglato l’apposita convenzione con la Sace, potranno fruire di finanziamenti a breve e medio termine con una scadenza fino a massimi ventiquattro mesi; in precedenza, allo stesso modo, ai fini dello smobilizzo dei crediti verso la Pubblica Amministrazione, la Sace ha siglato delle apposite convenzioni con la Banca Monte Parma e l’istituto di credito FriulAdria in entrambi i casi per un plafond di finanziamenti pari a 20 milioni di euro.

La convenzione Sace-Bper è tra l’altro valida non solo per la Capogruppo, ovverosia la Banca popolare dell’Emilia Romagna, ma anche per tutti gli altri istituti di credito controllati che sono i seguenti: Banca Popolare del Mezzogiorno, Banca Popolare di Lanciano e Sulmona, Banca Popolare di Aprilia, Banca di Sassari, Banca CRV-Cassa di Risparmio di Vignola, Carispaq-Cassa di Risparmio della Provincia dell’Aquila, Banco di Sardegna, Banca della Campania e la Banca Popolare di Ravenna.

L’accordo, sottoscritto giovedì scorso, vede da un lato la Provincia di Lucca, e dall’altro, con i loro rispettivi istituti di credito, il Monte dei Paschi di Siena, la Banca del Monte di Lucca e le Fondazioni Cassa di Risparmio di Lucca. I prestiti concessi hanno un tasso al 3% con copertura degli interessi a carico delle Fondazioni bancarie e della Provincia di Lucca, ragion per cui a carico della famiglia saranno a tasso zero per importi richiedibili fino a massimi 10 mila euro con rimborso in cinque anni e comunque con un minimo di tre anni.

L’autocertificazione presentata dalle famiglie sarà poi oggetto, da parte della Provincia di Lucca, delle opportune verifiche finalizzate all’accertamento del danno, presso il comune di residenza di chi ha contratto il prestito, attraverso il censimento dei danni privati e di quelli pubblici che si sono verificati il mese scorso nel territorio di riferimento. Infine, nel caso in cui il plafond iniziale di due milioni di euro dovesse risultare insufficiente, le parti che hanno sottoscritto l’accordo per i prestiti a tasso zero si impegneranno a valutare altre misure a sostegno delle famiglie.

Il finanziamento viene concesso sotto forma di contributo a fondo perduto potendo avvalersi di un massimale di 90.000 euro per l’installazione di un distributore a metano, e di 70 mila euro per quello a Gpl. Il contributo a fondo perduto concesso dalla Regione è pari a ben il 70% della spesa ammissibile, il che significa che se l’installazione di un impianto di distribuzione di metano costa come spesa ammissibile 80 mila euro, il soggetto, pubblico o privato, riceverà a fondo perduto ben 56 mila euro.

Per l’accesso al Bando, occorrerà presentare la domanda dall’1 febbraio prossimo, e fino e non oltre il 30 giugno 2010, alla Filse SpA, la Finanziaria della Regione Liguria alla quale gli interessati possono tra l’altro richiedere ulteriori informazioni. L’altro stanziamento che, come accennato, è pari a 0,7 milioni di euro, va ad incrementare la dote a disposizione per un Bando realizzato per le piccole imprese commerciali affinché queste possano accedere a finanziamenti con la finalità di realizzo, all’interno del negozio, di investimenti aventi natura infrastrutturale.

L’AFO-Financial Outlook, a conferma di una ripresa economica al rallentatore per il nostro Paese, prevede una crescita del prodotto interno lordo italiano di appena lo 0,6% nel 2010 per poi crescere in maniera più robusta nel 2011 con un +1,6%. A fronte delle difficoltà congiunturali che pesano sulla redditività del sistema bancario, è attesa per il 2010 una crescita del 3,4% dei prestiti che saranno erogati alle famiglie dopo il +0,5% di crescita dello scorso anno; e nel 2011, i prestiti che le banche italiane concederanno ai privati dovrebbero crescere del 4,3% con segnali di miglioramento anche per i prestiti a breve termine.

Per le imprese, dopo il calo dello 0,2% segnato nello scorso mese di settembre, i crediti concessi dalle banche alle imprese nel 2010 dovrebbero attestarsi a +2,6% rispetto all’anno che ci siamo lasciati alle spalle per poi salire ulteriormente a +3,2% nel 2011. Guardando all’economia nel suo insieme, in ogni caso, si può dire che il peggio sia alle spalle visto che anche l’AFO-Financial Outlook mette in risalto come nel nostro Paese la produzione industriale registri una risalita, seppur graduale, accompagnata dal contestuale miglioramento della fiducia sia da parte delle imprese, sia da parte dei consumatori.

D’altronde i dati 2009 relativi al Fondo centrale di garanzia parlano chiaro: gli ultimi dati, infatti, individuano un incremento del 185,8% dei finanziamenti richiesti a fronte dell’87,3% di quelli accolti. In ogni caso, sul Fondo centrale di garanzia, e sul suo corretto funzionamento anche e sopratutto a seguito dell’entrata in vigore dei nuovi criteri semplificati, “vigila” l’Osservatorio del Comitato di Gestione, il quale, almeno per i primi sei mesi dall’entrata in vigore dei nuovi criteri si occuperà, eventualmente, di apportare dei perfezionamenti e delle modifiche tenendo conto sia delle caratteristiche dimensionali delle imprese, sia della loro posizione settoriale e territoriale.

Per quanto riguarda la dotazione del Fondo centrale di garanzia, questa sarà ampliata fino a 1,6 miliardi da qui al 2012, con l’estensione, come accennato, a favore delle imprese artigiane, ma anche in parte a quelle del settore dei trasporti con una dotazione ad hoc pari a 50 milioni di euro. E visto che da qui ai prossimi mesi l’economia italiana, che già su base trimestrale ha fatto registrare il rimbalzo del prodotto interno lordo, è attesa alla prova del nove della crescita, è chiaro che è fondamentale che le PMI possano avere, accedendo al credito, spalle forti e larghe per poter intercettare la ripresa.