Dei crediti in leasing oggetto dell’operazione di cessione sarà così proprio la Banca Agrileasing che, per conto della società veicolo interessata all’operazione di cartolarizzazione dei crediti, provvederà a gestire i finanziamenti. La gestione del plafond che, come accennato, è pari a ben 327 milioni di euro, avverrà da parte di Banca Agrileasing in modo tale da concedere, nell’arco dei prossimi diciotto mesi, alle piccole e medie imprese, ovverosia a quelle aziende clienti tipiche del sistema del credito cooperativo, delle soluzioni di leasing finanziario per un importo massimo pari a 12,5 milioni di euro per singolo richiedente.

Per la concessione delle soluzioni di leasing finanziario, inoltre, Banca Agrileasing provvederà ad applicare, in materia di finanziamenti alle piccole e medie imprese, le nuove regole che garantiscono procedure più snelle sia nella fase di istruttoria, sia in fase di erogazione delle risorse che serviranno a sostenere la crescita aziendale. Nel complesso Banca Agrileasing offre in materia di leasing soluzioni flessibili e ad ampio spettro che spaziano dal leasing etico ed agevolato a quello strumentale ed immobiliare, e passando per il leasing nautico e quello abitativo.

Il Comune di Firenze, in accordo con Fidi Toscana ed alla Regione Toscana, promuoverà quindi sul territorio una sorta di moral suasion nei confronti delle banche sul territorio affinché aderiscano volontariamente ad una moratoria con vincoli meno stringenti e con una ricaduta d’immagine positiva a favore delle banche stesse che potranno anche avvantaggiarsene con un incremento della clientela.

Il consigliere Fittante, infatti, ritiene che con minori limitazioni le imprese ed i cittadini saranno più facilitati nell’accedere alle misure della moratoria, e nello stesso tempo aumenteranno chiaramente le disponibilità economiche delle aziende e dei nuclei familiari da destinare in questa fase congiunturale difficile ai consumi. Con la mozione approvata, che già tra l’altro la Commissione Bilancio del Comune di Firenze ha fatto propria, l’Amministrazione si impegnerà a garantire non solo la massima diffusione dell’iniziativa, ma anche l’inserimento di un apposito link delle banche che aderiranno alla moratoria sulla rete civica comunale.

Le banche, aderendo alla moratoria del Comune, potranno ottenere tra l’altro il vantaggio che prevede, per il mutuatario che fruisce delle facilitazioni, il vincolo di non richiedere la portabilità del mutuo presso altre banche per un lasso di tempo pari ad almeno tre volte la durata della moratoria stessa.

Per quanto riguarda le modalità di accesso al leasing, la modalità di acquisto/vendita deve avvenire con documenti e fattura nel caso di natanti, e negli altri casi con atto notarile, in Italia, oppure con “Bill of sale” all’estero, in presenza per entrambi i casi di un procuratore della divisione leasing del gruppo bancario Unicredit. L’erogazione parte all’atto della stipula del rogito, con l’eccezione dei natanti per i quali si richiedono, come accennato, i documenti e la fattura inerenti l’acquisto.

Il tasso di riferimento del leasing nautico Unicredit per acquisto imbarcazioni può essere quello fisso, oppure il variabile indicizzato all’euribor a tre oppure a sei mesi; a livello di copertura assicurativa c’è una polizza all-risks, mentre le commissioni di istruttoria sono pari a minimo 300 euro. Per quanto riguarda la documentazione da presentare ai fini della stipula del leasing, l’imbarcazione nuova richiede la dichiarazione di conformità e la dichiarazione di potenza del motore o dei motori installati, mentre per il leasing su imbarcazioni usate, ci sono da sostenere i costi di perizia ed occorre altresì la licenza di navigazione e l’estratto Registro Imbarcazioni da Diporto che si può richiedere presso la Capitaneria.

Con la crisi in atto, le difficoltà economiche per le imprese aumentano, ecco perchè le soluzioni necessarie per superare questa fase e prospettarsi al meglio per il futuro da vità a nuove idee e soluzioni a favore delle imprese.

Il leasing agevolato consiste in un intervento della Pubblica Amministrazione che eroga i fondi direttamente all’utilizzatore beneficiario o tramite il concedente. possono beneficiarne imprese artigiane, PMI, imprese che operano in particolari settori o aree depresse, imprese che realizzano particolari tipologie di investimenti, ritenuti meritevoli di incentivazione.

La Legge Sabatini (n. 1329 del 28/11/1965) permette infatti alle imprese di acquistare macchinari a tasso agevolato. La dilazione di pagamento prevista dalla legge in questiione varia tra un minimo di 12 fino a un massimo di 60 mesi e l’acquirente può scegliere liberamente la modalità di rateizzazione. Usualmente la cadenza delle rate é semestrale, ma l’acquirente può optare per una rateizzazione mensile, bimestrale o trimestrale. Inoltre esiste la possibilità per l’utilizzatore, di iniziare a pagare le rate anche dopo un anno. Solo a partire dalla prima rata i pagamenti devono avere cadenza periodica costante e la rateizzazione totale non può superare la durata massima prevista.

Il Leasing Strumentale UniCredit Leasing propone leasing per tutti i tipi di macchinari, impianti e attrezzature operanti nei settori industriale, artigianale, commerciale e dei servizi. Si tratta di un’offerta rivolta alle imprese di qualsiasi natura giuridica, alle ditte individuali, alle cooperative, ai liberi professionisti e agli Enti Pubblici.

Mentre per le persone fisiche le banche necessitano di una busta paga e di un documento di identità (per reperire info dalla Centrale dei Rischi e sapere se il tale é o meno un cattivo pagatore/protestato), per le imprese gli istituti finanziari si basano sui dati di bilancio e sul trend economico storico dell’azienda, oltre ovviamente a verificare che la stessa azienda non abbia insoluti con altre banche o finanziarie.

Concedere prestiti e mutui ad aziende, sia per l’inizio della propria attività, sia per l’acquisto di beni materiali e servizi, é ormai un’attività svolta da tutte le banche.

Il finanziamento per le aziende solitamente si presenta sottoforma di mutuo e si rivolge ormai ad una vasta gamma di settori e imprese sotto la forma di finanziamenti agevolati, finanziamento a breve termine, finanziamenti a medio e lungo termine, mutui.

Banca Sella offre una completa linea di prodotti dedicati al finanziamento delle imprese:

- finanziamenti per la fase di start up,
- finanziamenti di spese per progetti per l’internazionalizzazione,
- finanziamenti agevolati,
- finanziamenti turismo,
- finanziamenti professionisti,
- mutui, crediti ipotecari, leasing.

La banca offre quindi un insieme di prodotti dedicati al finanziamento della propria attività e degli investimenti a medio e lungo termine.

Il leasing (dall’inglese to lease che significa prendere in prestito, affittare) é un contratto di locazione finanziaria che continua a diffondersi grazie ad alcuni vantaggi: il bene è scelto direttamente dall’utilizzatore presso il fornitore, con il quale determina le modalità della vendita al locatore. Al termine del contratto, l’utilizzatore potrà acquisire la piena proprietà del bene esercitando l’opzione d’acquisto.

La moratoria, invece, non può essere richiesta dalle piccole e medie imprese su quei finanziamenti per i quali è in corso la fruizione di agevolazioni sul credito come, ad esempio, i contributi in conto interesse o in conto capitale. La PMI, sotto propria responsabilità, nel modulo dichiara e sottoscrive altresì di essere in difficoltà a livello finanziario a causa delle corrente congiuntura macroeconomica negativa, ma conserva in ogni caso delle credenziali adeguate sia a livello di continuità aziendale, sia in termini di prospettive economiche.

Per ottenere la moratoria sul debito inoltre, se questa è applicata sulle linee di credito, i crediti stessi devono essere esigibili e certi, mentre sui leasing la moratoria è applicabile solamente nel caso in cui i pagamenti delle rate all’atto della presentazione della domanda siano regolari o comunque non ci siano rate di pagamento scadute per un periodo superiore ai 180 giorni. Rispettati i requisiti sopra citati, e presentando la domanda di sospensione del debito, sarà l’intermediario finanziario o la banca a valutare e verificare i requisiti di ammissibilità al beneficio.

Nei primi due casi si parla di “prestito personale“, poiché la somma viene erogata senza che la persona debba dire il motivo per il quale occorre il denaro. Nel terzo, invece, il prestito é “finalizzato“, poiché sarà destinato solo all’acquisto dell’auto.

Un’altra forma di finanziamento é il leasing, è un’operazione finanziaria con cui, un istituto finanziario o un intermediatore (concedente o locatore), contro pagamento di un canone periodico, concede ad un ad un altro soggetto (utilizzatore, locatario o conduttore) la disponibilità di un bene per un determinato periodo di tempo. Alla scadenza del periodo di tempo, il locatario potrà decidere di acquisire il bene tramite il pagamento di un’ultima rata. I canoni di leasing sono deducibili (non solo per la quota capitale ma anche per la quota interessi), in presenza di bene acquistato che sia strumentale all’attività svolta.

Il finanziamento chirografario è relativo ad un documento firmato, non viene quindi garantito da un’ipoteca, visto che l’importo del prestito è di modesta entità e durata: di solito non supera i 30 000 euro e i 4 o 5 anni di durata.

Può una sola firma essere una garanzia? Il mutuo chirografario, pur non richiedendo immobili a garanzia, può richiedere altri tipi di garanzie, ecco perchè a volte sono richieste garanzie cambiarie che possono superare della metà la cifra dell’importo richiesto; pegno su titoli; garanzie personali (fideiussioni di familiari o terze persone).

Il Finanziamento Chirografario é spesso riservato a soggetti con partita IVA e può ottenerlo chi dimostra una correttezza gestionale consolidata. Si tratterà però di un finanziamento finalizzato ovvero con scopi evolutivi dell’azienda e non solo per pura liquidità.

Quelle artigiane, a causa della crisi finanziaria ed economica, sono state tra le PMI che più di tutte hanno avuto difficoltà ed hanno dovuto affrontare seri rischi per la continuità aziendale; non a caso, le imprese artigiane hanno bisogno in prevalenza di ristrutturare il proprio debito ma anche di migliorare il proprio rating. Con l’accordo siglato tra Intesa Sanpaolo e le Associazioni degli artigiani sarà così possibile per le imprese associate sottoscrivere “Rinvio rata”, lo strumento che permette di rinviare il pagamento della quota capitale della rata di mutui e leasing per un periodo di dodici mesi, e con possibilità di adesione da parte delle PMI artigiane entro e non oltre il 30 giugno del 2010.

Per offrire sostegno allo sviluppo produttivo, le piccole e medie imprese possono inoltre avvalersi di “Finanziamento Investimenti Business”, lo strumento finanziario di Intesa Sanpaolo che, attraverso la concessione di finanziamenti a medio e lungo termine, permette di portare avanti sia gli investimenti in corso, o quelli da realizzare, sia quelli che sono stati completati da un periodo non superiore ai dodici mesi. Per le PMI artigiane costituite sotto forma di società di capitali, inoltre, c’è la possibilità di far leva su strumenti di rafforzamento patrimoniale con durata massima di cinque anni ma con possibilità di estensione fino a dieci anni nel caso in cui l’impresa stessa sia in grado di offrire delle garanzie forti.

Tra le principali agevolazioni previste dal conto corrente, alcune polizze assicurative gratuite: tra di esse, la tutela giudiziaria, la protezione contro ritiro della patente, l’assistenza e la consulenza medico telefonica.

I titolari del Conto Pro hanno inoltre la possibilità di richiedere una carta di credito dedicata, la Carta Sì Pro, ed accedere ad una sezione esclusiva del sito ContoPro, finalizzata a dare maggiori servizi ai liberi professionisti.

Oltre a ciò, i titolari possono godere di particolari convenzioni per ottenere sconti su servizi di leasing, telefonia affari e ADSL fornita da Tiscali, informazioni commerciali da parte di Cerved.

Per ottenere maggiori informazioni vi consgiliamo, come sempre, di consultare i fogli informativi di trasparenza presso il sito internet dell’istituto di credito, o presso qualsiasi filiale della Banca.

Al contrario della vendita a rate, nel leasing il bene rimane di proprietà della società concedente per tutta la durata del contratto. Il contratto di leasing quindi prevede che un soggetto specializzato conceda in utilizzo, per un periodo di tempo prefissato, un bene mobile o immobile che noi stessi possiamo aver scelto e ci sono ovviamente dei vantaggi in questo:

- possibilità di finanziare l’intero valore del bene;
- il leasing permette di non intaccare la capacità di credito dell’azienda utilizzatrice;
- permette il frazionamento dell’IVA nei canoni periodici;
- offre la disponibilità del bene senza doverlo acquistare immediatamente.

Allo scadere del contratto, se l’utilizzatore esercita l’opzione di riscatto può decidere di acquistare il bene. Ovviamente il prezzo di riscatto non è uguale al prezzo del bene (pagato dalla società di leasing). Il bene passa all’utilizzatore solo se quest’ultimo al termine dello stesso esercita l’opzione di riscatto.

Il leasing finanzia l’acquisto di costruzioni ad uso industriale o artigianale, locali amministrativi, centri commerciali, nonché centri di logistica, magazzini e altri immobili di tipologia simile. Ancora macchine utensili, macchinari per agricoltura, arredamenti, apparecchiature e strumenti medicali, grandi impianti, macchine operatrici di cantiere, carrelli elevatori, ecc..

Il leasing per beni strumentali può prevedere anche la formula dei canoni variabili (crescenti o decrescenti). Questa é una forma di leasing adatta a coloro che hanno necessità legate ad attività stagionali e che quindi sanno di guadagnare di più in certi periodi dell’anno.