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Mutui al 100%: pochi ma buoni

Moreno — Wed, 20 Jan 2010 09:00:19 +0000

Ne rimarrà solo uno. O poco più. La crisi di Wall Street del 2007, i titoli tossici, i mutui sub-prime. Tutto questo ha spazzato via quei mutui che “coprivano” oltre l’80 percento del valore dell’immobile. Prima della Lehman Brothers e compagnia, questi prodotti erano molto pubblicizzati. Poi, lo ricorderete, gli scatoloni, i licenziamenti e la parola “crisi” ovunque. Oggi, qui in Italia, sono rimasti in tre a offrire prestiti per il valore della propria casa fino al 100 percento: Intesa Sanpaolo, Banca Mps e Banca popolare di Bari. E si rivolgono a un gruppo di persone ben preciso: giovani e extracomunitari con residenza in Italia. Chi non ha la liquidità sufficiente per scendere al di sotto dell’80 percento del totale. Poche alternative per loro: o l’affitto o un mutuo al 100 percento. A tal proposito Intesa Sanpaolo ha lanciato la linea «Domus» (con tre opzioni: fisso, variabile, giovani) con concede finanziamenti al 100% del valore di perizia, per durate fino a 40 anni e per l’importo di massimo 300mila euro (250mila euro per la linea Giovani). Nel caso di un mutuo ipotecario a 30 anni a tasso fisso di 200mila euro il Taeg è del 5,989; il variabile costa il 2,621 percento. In caso di difficoltà è possibile sospendere il pagamento per sei volte. Strategia simile anche per la Banca popolare di Bari. Il tasso dei mutui è fisso: per prestiti fino all’80 percento a 20 anni lo spread è dell’1,45; a 30 anni cresce fino ad arrivare al 1,70. Per mutui fino al 95 percento si prevede un lieve incremento di 0,10 percento per le durate fino a 20 anni e dello 0,15 per le durate fino a 30 anni. Per quelli che coprono la totalità del prezzo dell’immobile si prevede un aumento dello 0,25 per le durate fino a 30 anni. Infine, la Monte dei Paschi di Siena ha lanciato l’«Alto Ltv», destinato solo alla prima casa. Fino al 95 percento del valore della casa (o 200 mila euro). L’indicatore sintetico di costo di un mutuo a tasso fisso trentennale è pari al 6,22%, il corrispettivo variabile costa il 2,58%.

Federconsumatori e Adusbef: class action per difendere gli utenti

Moreno — Wed, 06 Jan 2010 13:00:14 +0000

Una class action per proteggere i consumatori. È questa l’intenzione della Federconsumatori e dell’ Adusbef, che stanno studiando appunto un’azione legale degli utenti “per recidere i rapporti incestuosi tra Bankitalia e le banche vigilate”. Le due associazioni dei consumatori hanno pubblicato una nota congiunta dove spiegano le ragioni che hanno condotto a valutare una class action, che, specificano, pur trattandosi di una “normativa debilitata nel suo campo di azione”, permetterà “un mutamento delle abitudini delle famiglie italiane”. “La Banca d’Italia non può diventare il notaio delle malefatte bancarie, limitandosi a notificare tassi d’interesse promossi da un sistema bancario paramafioso” si legge nel comunicato. Secondo la Federconsumatori e l’ Adusbef, infatti, l’istituto di via Nazionale detterebbe “condizioni immodificabili alle famiglie e alle imprese” richiedendo addirittura più dello 0,50 per cento sui mutui e più del 1,37 per cento sui prestiti personali al sud Italia rispetto alla media praticata dalle banche europee. Per questo le associazioni dei consumatori stanno studiando l’azione legale contro “il sistema bancario che essendo proprietario della Banca d’Italia, ne condiziona l’attività”. Inoltre, si continua a leggere nella nota pubblicata, “l’Autorità vigilante non è mai intervenuta a rimuovere i comportamenti fraudolenti e le pratiche commerciali scorrette contro i consumatori e gli utenti che nel tempo hanno pagato costi elevatissimi”. In passato l’Adusbef ha già ottenuto diverse sentenze di condanna (fino alla Cassazione e alla Corte Costituzionale) nei confronti dei tassi anacronistici e dei mutui “usurai” e la class action promossa “contro il sistema bancario, l’Abi e la Banca d’Italia” s’inserisce all’interno della protezione dei diritti e degli interessi dei consumatori e degli utenti bancari. Promesse anche misure legali contro “la prassi della commissione di massimo scoperto” utilizzata dalle banche, che già è stata censurata dall’Antitrust e dal Parlamento. Tuttavia la questione è delicata, soprattutto perchè in Italia sarebbe la prima volta che verrebbe utilizzata la class action e quindi le due associazioni dei consumatori sentono l’esigenza di “un’analisi più precisa e più approfondita, per evitare al massimo una decisione d’inamissibilità da parte dei Tribunali”, facendo quindi il “gioco delle imprese di cui si vuole contrastare i comportamenti scorretti”.

La Banca d’Italia alza la soglia dei tassi considerati da usurai

Moreno — Tue, 05 Jan 2010 14:01:18 +0000

I tassi da usurai sui mutui a tasso fisso? Oltre la soglia dell’8,04 per cento. Lo ha stabilito un decreto ministeriale emanato dal ministero dell’Economia. Il tetto, che viene fissato dalla Banca d’Italia ogni tre mesi, è entrato in vigore il 1 gennaio e sarà applicato fino al 31 marzo 2010. Per rilevare i tassi effettivi, si legge nel comunicato emesso da Palazzo Koch, sono stati utilizzati nuovi criteri considerando, oltre al tasso d’interesse, anche altri parametri, come le spese di finanziamento, le polizze assicurative, i compensi di mediazione e tutte le forme di remunerazione diverse dal tasso di interesse, come le commissioni di massimo scoperto. Tuttavia quest’ultimo parametro ha scatenato le ire della Federconsumatori e Adusbef (l’Associazione in difesa dei consumatori e degli utenti bancari, finanziari ed assicurativi) perché le commissioni di massimo scoperto erano già state abolite per riuscire a diminuire i costi dei finanziamenti. La Banca d’Italia, una banca che si trova con circa il 90 per cento di azionisti in banche e assicurazioni, parrebbe infatti che abbia voluto avvantaggiare la proprietà della banca, prevedendo a breve un ulteriore innalzamento dei tassi d’interesse e ha quindi alzato i limiti al di sopra dei quali si dovrebbe parlare di usura. Secondo le due associazioni dei consumatori la Banca d’Italia, considerando oltre alle polizze assicurative anche le commissioni di massimo scoperto e quelle per la messa a disposizione dei fondi, considerate “commissioni mascherate per scippare gli utenti”, starebbe legalizzando “uno scippo” nei confronti dei cittadini. Per questo motivo Federconsumatori e Adusbef hanno sollevato nuovamente il problema che la Banca d’Italia, invece di rispettare il ruolo di controllore sulle banche, “legalizza comportamenti fraudolenti”. Le stesse associazioni di consumatori segnalano inoltre che l’Antitrust ha già certificato che per chi va “in rosso” sul conti, i costi siano aumentati addirittura di 15 volte rispetto alla precedente commissione sul massimo scoperto.

Finanziamento Banca Etica

Fil — Tue, 06 Oct 2009 12:55:30 +0000

Banca Etica è un Istituto di credito che, a differenza delle altre banche “classiche”, adotta criteri di gestione che mettono al centro, soprattutto, le finalità sociali, il rispetto della natura e dell’ambiente, i criteri di sostenibilità e la dignità umana. Allo stesso modo, per quanto riguarda l’accesso ad un finanziamento, Banca Etica offre ai propri soci, persone fisiche, la possibilità di accedere al credito sia per la prima casa, sia per le spese personali, valutando però che le finalità di spesa siano in linea e coerenti con gli obiettivi che persegue la banca. Ottenere un finanziamento con Banca Etica significa vedersi applicate condizioni uniformi in tutta Italia unitamente a nessuna applicazione di commissioni per il massimo scoperto. Banca Etica, inoltre, per la valutazione del rischio non si basa solamente sui classici parametri presi a riferimento dalle banche, ma anche sull’appartenenza a consorzi e reti di solidarietà.

Banca Etica, infatti, associa un valore anche a quelle relazioni che non sono strettamente di tipo patrimoniale. E per quanto riguarda i mutui, tra l’altro, Banca Etica propone ai soci mutui ipotecari per la ristrutturazione o l’acquisto della prima casa con condizioni identiche a quelle per stipulare sia dei mutui che finanziano fino al 100% del valore dell’immobile ipotecato, sia dei mutui fondiari.

In linea con il perseguimento dei propri obiettivi, inoltre, Banca Etica non permette di stipulare un finanziamento o un mutuo per l’acquisto di case di lusso. E riguardo alla recente approvazione in Italia, da parte del Governo, dello scudo fiscale, Banca Etica ha preso una posizione netta e chiara in merito annunciando che sia l’Istituto, sia la propria società di gestione del risparmio, Etica SGR, non accetteranno la raccolta di capitali rinvenienti dallo scudo fiscale, e che di conseguenza non metteranno a punto nessuna strategia di tipo commerciale per facilitare il rientro dei capitali esportati in maniera illegittima all’estero.

Mutuo Banca Popolare di Milano

Fil — Mon, 05 Oct 2009 15:49:59 +0000

La Banca Popolare di Milano, quotata tra l’altro in Borsa, è uno dei più importanti istituti di credito del nostro Paese, e focalizza buona parte della propria attività, a favore di famiglie ed imprese, proprio in Lombardia, la regione più ricca del nostro Paese. Anche la Banca Popolare di Milano, così come gli altri gruppi bancari italiani di spicco, offre un’ampia gamma di mutui per ristrutturare o acquistare la prima o la seconda casa, proponendo alla propria clientela quelli più adatti alle proprie esigenze. Ad esempio, per chi ha meno di 35 anni, la Banca Popolare di Milano propone “EuroMutuo Giovani”, il mutuo ideale per le giovani coppie che vogliono acquistare la prima casa con un mutuo a tasso variabile indicizzato al tasso di riferimento in Europa, ovverosia quello della Banca Centrale Europea. Particolarmente interessante, per chi invece la casa intende ristrutturala, è il “Mutuo a Profitto“, offerto, grazie anche alla Provincia di Milano, senza applicazione di interessi per tutti quegli interventi di edilizia per i quali si utilizzano le fonti, i materiali e le energie alternative.

Per tutte le altre esigenze di finanziamento immobiliare c’è poi “Casa BPM”, la linea di mutui della Banca Popolare di Milano con soluzioni a tasso fisso, a tasso variabile, ed ancora a tasso misto o tasso fisso e variabile rinegoziabile. Il mutuo Banca Popolare di Milano che al momento più si adatta alle attuali condizioni di mercato, appare essere quello a tasso variabile rinegoziabile, per il quale l’Istituto offre al mutuatario la possibilità di stipulare il mutuo per i primi cinque anni con l’indicizzazione all’euribor con scadenza a tre mesi.

Passati i primi cinque anni di mutuo, e poi sempre e comunque in corrispondenza del decimo, quindicesimo, ventesimo e venticinquesimo anno, il mutuatario potrà esercitare a scelta ben tre opzioni: estinguere il mutuo in via anticipata senza l’applicazione di alcuna penale; passare al tasso fisso; oppure mantenere il mutuo con il tasso variabile, ovverosia con un costo della rata perfettamente in linea con i correnti tassi di mercato.

Alberto e Giovani: i mutui di Banca Popolare di Verona

Laura Ricciardi — Thu, 24 Sep 2009 03:44:47 +0000

Mutui Geniali è la gamma mutui di Banca Popolare di Verona, ideata per rispondere a tutte le esigenze di finanziamento: dall’acquisto della casa alla ristrutturazione, dall’esigenza di liquidità, alla portabilità di mutuo, durate fino a 35 anni e possibilità di finanziare fino al 100% del valore dell’immobile.

Mutuo Alberto

E’ un mutuo collegato al conto corrente (offerta quindi a pacchetto), in cui il tasso d’interesse é riconosciuto sulle somme versate nel conto corrente ed è esattamente uguale a quello pagato sul mutuo. Gli interessi maturati sul conto, calcolati su base trimestrale, riducono la durata del mutuo, diminuendo il numero delle rate, oppure contraendo l’importo della rata.

Con Mutuo Alberto il mutuatario non ha nessuna spesa aggiuntiva rispetto ad un normale mutuo a tasso variabile. Il tasso applicato è determinato dal valore dell’Euribor (Euro Interbank Offered Rate) più lo spread concordato.

Può essere richiesto da privati che non abbiano superato l’ 80° anno di età alla scadenza massima del mutuo. Ha una durata massima di rimborso fino a 30 anni e può essere finanziato fino all’80% del valore commerciale indicato in perizia.

Mutuo Giovani

permette di pagare, per i primi anni del finanziamento, una rata molto leggera, composta di soli interessi. Con il mutuo è possibile in qualsiasi momento del piano di ammortamento passare dal tasso variabile al tasso fisso venendo così incontro alle esigenze delle giovani famiglie che possono affrontare così con più tranquillità le varie spese collegate all’acquisto della prima casa.

Possono richiederlo privati di età non superiore ai 29 anni, aderenti al conto corrente Let’s Bank Lavorare 18 – 29. Ha una durata che varia da 20 a 30 anni. Ed é finanziabile fino all’80% del valore commerciale indicato in perizia.

Mutuo liquidità

E’ la soluzione di mutuo per chi ha necessità finanziarie diverse dall’acquisto della casa, come, ad esempio, l’acquisto di immobili. Possono richiederlo privati che non abbiano superato l’ 80° anno di età alla scadenza massima del mutuo. L’importo finanziabile é fino all’80% del valore commerciale dell’immobile indicato in perizia.

Finanziamento PMI per energie rinnovabili ed efficienza energetica

Fil — Fri, 18 Sep 2009 14:40:50 +0000

Per le imprese che vogliono investire nelle energie rinnovabili e nell’efficienza energetica, Centrobanca, grazie ad un accordo stipulato con la BEI, la Banca Europea per gli Investimenti, mette a disposizione un plafond complessivo pari a ben 400 milioni di euro che potranno essere destinati per progetti legati alla realizzazione di impianti di produzione di energia da fonte eolica, fotovoltaica, idroelettrica ma anche da biomasse. Nello specifico, l’accordo vede la BEI mettere sul piatto risorse pari a ben 200 milioni di euro, con copertura dei finanziamenti per una quota del 50%, mentre gli altri 200 milioni di euro sono a carico di Centrobanca che finanzierà il restante 50% degli investimenti. Sono ammissibili, tra l’altro, sia gli investimenti nelle energie rinnovabili con progetti di piccole dimensioni, fino alla soglia dei 25 milioni di euro o 50 milioni di euro, sia quelli oltre la soglia dei 50 milioni di euro.

La Banca Europea per gli Investimenti, inoltre, può anche finanziare fino alla quota percentuale del 75% i costi legati al progetto dell’impianto nel caso in cui l’efficienza energetica sia tale da poter conseguire un risparmio superiore alla soglia del 20%. Per quanto riguarda le modalità di accesso ai finanziamenti, sarà compito di Centrobanca provvedere a selezionare ed a valutare i progetti che, a seguire, saranno poi sottoposti alla relativa approvazione da parte della Banca Europea per gli Investimenti.

I mutui concessi alle PMI che vogliono investire nelle rinnovabili potranno essere concessi con una durata massima di rimborso pari a quindici anni, ma si sale da 15 a 20 anni nel caso in cui il finanziamento sia destinato alla realizzazione di un impianto di produzione di energia da fonte fotovoltaica. L’accordo Centrobanca-BEI, in definitiva, punta da un lato ad agevolare l’accesso al credito delle piccole e medie imprese, ma dall’altro mira anche a dare un contributo alla lotta contro i cambiamenti climatici, ottenendo così un giusto mix tra rispetto dell’ambiente, finanza ed investimenti.

Mutui banche: le “Popolari” e gli artigiani insieme contro la crisi

Fil — Thu, 17 Sep 2009 12:35:59 +0000

Nella giornata di ieri a Roma è stato siglato un importante protocollo di intesa tra il sistema degli istituti di credito popolari e le Associazioni di Categoria e Confederazioni dell’artigianato e delle piccole e medie imprese al fine di fornire alle PMI sia assistenza finanziaria, sia supporto alle proprie esigenze di credito specie se in condizioni di temporanea difficoltà. Il protocollo di intesa, in particolare, rafforza ed estende l’avviso comune dell’ABI, Associazione Bancaria Italiana, già sottoscritto dal sistema delle banche popolari che, in questi mesi di palesi difficoltà congiunturali, sono già riuscite ad assistere ed aiutare meglio le piccole e medie imprese rispetto ai grandi gruppi bancari.

Questo perché, tra l’altro, le banche popolari destinano ben tre quarti dei finanziamenti erogati proprio alle piccole e medie imprese; basti pensare, inoltre, che le aziende clienti degli istituti di credito popolari nel 95% dei casi sono proprio delle piccole e medie imprese, micro imprese ed artigiani. Ad essere particolarmente avvantaggiate dalla firma di tale protocollo di intesa saranno le piccole e medie imprese “in bonis” che, ad esempio, sono impegnate in processi ed azioni finalizzate alla ricapitalizzazione societaria; in tal caso, infatti, è prevista la possibilità di ottenere fino ad un periodo minimo di dodici e massimo di diciotto mesi, la sospensione totale o parziale della rata di mutui e finanziamenti stipulati dall’impresa con le banche popolari aderenti al protocollo di intesa.

L’accordo avrà durata fino al 31 dicembre del 2010 con possibilità di proroga anno dopo anno; al fine di definire azioni concrete a favore delle PMI, è prevista l’attivazione di un tavolo congiunto per individuare, tra l’altro, delle prassi condivise che garantiscano un approccio efficiente nella gestione delle esigenze delle piccole e medie imprese, compresi i casi di crisi aziendale, ottimizzazione del loro profilo finanziario, rinegoziazione delle esposizioni ed il massimo sostegno alle loro esigenze di cassa.

Ricarica mutuo, ottenere nuova liquidità dalle banche popolari

Roberto — Fri, 14 Aug 2009 06:03:20 +0000

Ricarica mutuo è un servizio da diverso tempo disponibile presso le filiali delle banche popolari italiane aderenti: si tratta di una soluzione che consente al cliente titolare di un vecchio mutuo di trasferire il finanziamento presso la banca popolare, ottenendo nel contempo nuova liquidità.

Con Ricarica Mutuo sarà infatti possibile – come dice lo stesso nome del servizio in oggetto – ricaricarsi per un importo pari alla parte del mutuo già rimborsata.

I vantaggi del servizio Ricarica Mutuo sono gli stessi che abbiamo già avuto modo di esaminare per il prodotto Cambia Mutuo appena pochi giorni fa.

L’operazione non è infatti assoggettata ad alcuna spesa di istruttoria mentre sarà possibile estendere la durata fino a un massimo di 35 anni scegliendo tra l’applicazione del tasso fisso o variabile.

L’opzione Ricarica Mutuo è infine abbinabile al Cambia Mutuo.

Come al solito, per ottenere maggiori informazioni circa i due servizi appena ricordati, vi consigliamo di prendere visione dei fogli informativi di trasparenza e dei documenti di sintesi con le condizioni economiche e contrattuali vigenti.

Mutuo Risparmio CheBanca: massima flessibilità per abbassare la rata

Fil — Tue, 23 Jun 2009 15:40:58 +0000

“CheBanca“, la banca ideata dal Gruppo Mediobanca per le famiglie, e per garantire loro risparmio coniugato alla sicurezza, ha lanciato nelle settimane scorse una formula di mutuo a tasso variabile particolarmente innovativa sul panorama italiano dei finanziamenti immobiliari. Trattasi, nello specifico, del “Mutuo Risparmio” di CheBanca, che associa ai vantaggi di un mutuo a tasso variabile “CheBanca” quello dei risparmi presenti sul conto corrente o sul conto tascabile CheBanca al fine di poter ridurre la rata mensile. Nel dettaglio, il “Mutuo Risparmio” di CheBanca è innanzi tutto un mutuo a zero spese su tutta la linea: zero spese di istruttoria, di gestione, di incasso rata, di assicurazione e di perizia; in più, grazie ai conti correnti o ai conti tascabili CheBanca, collegati al mutuo, la rata da pagare nel tempo tende a ridursi.

Il bello è che al Mutuo Risparmio CheBanca possono essere collegati non solo i conti correnti o i conti tascabili del mutuatario, ma anche quelli dei propri amici e dei propri parenti fino ad un numero massimo di quattro conti collegabili; in questo modo, più risparmi sono presenti sui conti collegati, più l’importo della rata mensile tenderà a scendere nel tempo. Il vantaggio è tra l’altro anche quello che i soldi presenti nei conti correnti o nei conti tascabili CheBanca collegati sono sempre disponibili, si possono utilizzare liberamente e non hanno alcun vincolo.

Questo perché la rata mensile del Mutuo Risparmio CheBanca viene calcolata in base alla quota residua di importo del mutuo da rimborsare e la media delle somme presenti sui conti correnti o sui conti tascabili CheBanca collegati. Parenti ed amici, aprendo i conti correnti e/o i conti tascabili CheBanca possono usufruire, anche collegandoli al Mutuo Risparmio, di tutti i vantaggi e dei bassissimi costi offerti ai propri correntisti. Ad esempio, il conto corrente CheBanca costa appena un euro al mese e permette di effettuare sia operazioni illimitate, sia prelievi di denaro in tutto il mondo senza alcun aggravio di commissioni.